またこんなに？住宅ローンと金利

どうもチビタロウです。
ショッキングな出来事が・・・。

そういえば４月に入ったので
また十六銀行の金利を確認しました。

そしたらな、な、なんと！

超長期固定金利住宅ローン
固定金利型 （融資期間21年以上35年以下）
年1.300%

もうね、えぇぇっ！？っってかんじ。

だってね、うちが借りたのが
土地　年1.850%（2015年11月）
建物　年1.800％（2016年2月）
ですよ。
その前後にも1.750％とかになってた事もあったのに。

マジでショックすぎる。

ちなみに4/6付けの他行は？

大垣共立銀行
超長期固定金利住宅ローン
年1.500％

ここでもさがありますね。
ちなみに大垣西濃信用金庫は35年の超長期は
フラット35しかありませんでした。
（見つけられなかっただけかも）

月の支払いの比較
◆十六銀行　
土地（年1.850％）　31,390円
建物（年1.800％）　68,392円
月　　　　　　99,782円
総支払い　41,908,440円

◆十六銀行　年1.300％
月　　　　　　91,909円
総支払い　38,601,756円

◆大垣共立銀行　年1.500％
月　　　　　　94,917円
総支払い　39,864,970円

十六銀行1.300％との差額
35年　　　3,306,684円
大垣共立銀行1.00％との差額
35年　　　2,043470円

十六銀行は借り換えできないけど
大垣共立銀行に借り換えした方が
いいんじゃないか？
と思うくらいの金額ですよね？

なんだかやってられませんわ。。。

月に7,873円の差で3,306,684円ってことは
月に七千円、八千円貯めるだけで
35年で300〜350万円貯めれるってことですね。

こうやって明確にすると
今後の家計や資金をどのように使うか
と言う事に役立ちますね。

おもしろいな。

資金運用と言いますか
そういう事をもっと学びたいなって
最近思います。
どこへ行けば学べるのかしら？


今日はココまで。

土地の2016年度納税通知書

どうも、チビタロウです。
桜がだんだん散ってきましたね。
今週で終わりでしょうか？

さて、昨日家に帰ると「納税通知書」
が届いてました。
ナニコレ？って感じで開けてみると
今年度分の土地の納税通知でした。

あぁ、うっかりですね。
そういうのがくるんですね、毎年。



でも、ちょっと気になった事が。
土地は購入しましたが、今建物建てていて
それはどうなるの？
そのように絡んでくるの？
全く別物ではないと聞いています。

そこで大垣市役所へ問い合わせてみました。

聞きたい事は
「土地の納税通知書が来たけど、
今現在そこに家を建てていて5月末頃に建物が
完成する。税金はどのように支払うのか？」

①４期に分かれているから１期分だけ支払い
②途中から建物の分としての通知がくる
③来年度から土地、建物あわせて納税通知書がくる。

問い合わせてみた結果
③の来年度から土地、建物あわせて納税通知書がくる
が正解でした。
何でも、
「建物が建ったら課税課に教えてもらうか
　こちらが先に情報を知ったらご連絡します。
　そしたら家屋を見せていただいて
　評価額をつけて来年度から
　土地・家屋の税金を納めてもらいます」
ということでした。

そうなんだ。
家屋調査士がくるとかなんとかって
誰かのブログとかで読んだ事ありますが
そういう事だったんですね。

こういうのって人生に１度経験するかどうかの
事なので周りも知ってる人少ないから
「家建てます」って事になったら
行政から
「家建てる人は今こんな施策がありますよ」
とか、マニュアルセットみたいなのを
送ってくれたらいいのに。
マニュアルってあまり好きじゃないけど。

土地買った時もそうですが
「不動産取得税」の支払いの通知だけ来て
そういう情報はありません。
自分で調べたから「軽減措置」がある
って知りました。

行政の人たちは
みんなからの税金で生活してるんだから
もっと税金を有効に使ってくださいよっ！

ちょっと愚痴ってしまった。

きっと知らなくて
損している人いっぱいいるでしょうね。
これが企業だったら
ものすごくブラックな会計の企業って事になるか。

とりあえず、来た分納税すればいいそうです。
あぁ、痛い出費。
毎年これからは来るのだから
準備しとかねば！！

今日はココまで。

マイナス金利と住宅ローンの金利とチャンスの女神。

どうも、チビタロウです。

少し前にニュースで
「マイナス金利になった！」
だのなんだの世間は騒いででましたね。

それって今の時点で
庶民には関係ないんじゃない？
くらいに思っていました。

チビタロウのおバカ・・・。

関係おおアリでした.....Σヾ(;☆ω☆)ノ！！

だってね、住宅ローンの金利が
異例で下がってる！！

毎月住宅ローン金利って銀行が
発表するみたいなんですが
確認した所、
チビタロウ達の借りている地銀の
十六銀行は、超長期の住宅ローンで借りています。

（参考記事）
ローンの金消契約（建物）と現場
金利の事と柱１本の事。

チビタロウが借りてる時は
なんだかんだ微妙に上がったり下がったり
それでもこの何十年で一番低い金利とまで
言われていました。

こんな感じ。

（十六銀行　35年　固定金利）
　土地金利　1.85％
　建物金利　1.80％

今回なんと、1.65％！！

えぇ・・・そんなぁ・・・
｡+ﾟ(ﾟ´Д`ﾟ)ﾟ+｡

ショックです。

---月々の差額---------------------
　土地　 973円
　建物　1,599円
--------------------------------------

まあこのくらい？たいした差額ではないです。
月々3000円未満です。
しかーし！
下を見てください。


---35年で返済した場合の差額---
　土地　　408,660円
　建物　　671,580円
　合計　 1,080,240円
--------------------------------------


たいした差額になりましたよ！
100万超えてますよ！！
なんだかショック(ﾟロﾟ; 三 ;ﾟロﾟ)

たった0.15％〜0.20％の事とはいえ
こんなに差額が出るなんて。

ちなみにチビタロウが
総額で借りたのが3100万です。

まあ今回の事は誰にも想定できませんでした。
仕方がないと言えばそうです。

しかし逆に、家を建てよかな〜？
どうしようかな〜？
なんて迷っている人は今がチャンスです！

たぶん後にも先にもこんなに金利が
下がる事は無いんじゃないですか？

今日本経済があわあわしているようで
行く末もわかりませんが。
もちろん詳しい事もわかりませんが。

後高い金利で借りていて、
月々の支払いが苦しい方は
借り換えのチャンスですね。

まさにピンチはチャンス。
ちょっと違うか・・・。

チビタロウ達はまあ予算内なのでいいですが
迷っている方は今がチャンスです！

チャンスの女神の後ろ頭はハゲだった！
って話しご存知ですか？
全然関係ない話しですが
「チャンス！」って思った瞬間につかまないと
迷っていて、過ぎ去る瞬間につかもうとしても
チャンスの女神の後ろ頭はハゲだから
逃してしまうと言うお話。

今がチャンスと思った人は
ぜひつかんでくださいね。

今日はココまで。

チビタロウ達は若干運が悪かった・・・
とはいえそれでも異例の低金利の時に
住宅を購入する事が出来たのは
「チャンスの女神」をつかんだ！と言う事にしておきます...

不動産取得税？軽減措置がある？そんなの知らなかった…。

どうも、チビタロウです。

先週の金曜日に自宅に帰ってみると
何やら怪しい書類が届いておりました。

開いてみると・・・
「不動産取得税の納付」の書類です。


なにこれ？

いやー色々調べたりしていたのに
これは知りません。

確かに不動産取得税って
ありそうな税金の種類ですね。

どうやら不動産を購入した時に一回限り
支払う税金のようです。

まじかー。大金が・・・
しかも今月末までに納付ってなによ？！

がっくりうなだれてました…(:-()|￣|_


で、ちょっと思いました。

いやまてよ。
軽減措置とかないのか？

今までも
「今家を建てるとこんな
　キャンペーン？やってますよ！」
とかあったじゃない？

省エネエコポイントもそうだし
すまい給付金もそうだし
住宅ローン控除もある。


んで、調べてみました。

すると、あるじゃないですか！
不動産取得税の軽減措置です。

チビタロウが岐阜県なので岐阜県のやつを
調べてみました。
ちなみに納付書にどこの地域はココだよって
丁寧に連絡先など掲載されています。

不動産取得税の軽減措置

本来は
不動産を取得したら60日以内に申告書を提出
しなければいけなかったようです・・・。
書類は県税事務所に備えてあると。

イヤイヤイヤ、サラリーマンのみなさん
どうしてますの？

普通にお仕事されてる人なら行けませんよね？
土日もやってるの？

どうやらこの不動産取得税は県税事務所が
扱っているようで、
各都道府県が担当の普通税のようです。

なので地域の県税事務所のが土日やっているか
などによるのでしょうね。
何となくやってなさそうですね。

もし期限を過ぎてしまった人も
土地購入（通常、登記簿の所有権移転の日）
から３年以内に個人の専用住宅を建築すれば
土地の不動産取得税は軽減されます。
とありますがどうすればいいのでしょう？

わからない・・・。
とりあえず、県税事務所に問い合わせてみます。

・・・。
ということで、問い合わせてみました。

チビタロウの住んでる地域の
「不動産取得税係」の担当の方は
とても丁寧にわかりやすく教えてくれました。

こちらが伝えたのは
・昨年末に土地を購入した
・今家を建てている
・不動産取得税を払ってくれと通知が来た
・軽減措置があると聞いたが教えてほしい

このような事を聞きました。
もちろん言い回しはもっと丁寧にです。

そうすると不動産取得税の担当の方から質問が来ました。
（とても親切なおじさんだった）
・建物はいつ頃完成する予定ですか？
・不動産取得税の支払いはこの２月末ですか？

それを答えた所で教えてくれました。

・今来ている不動産取得税は
　まずは一旦支払ってください。
・建物が完成して登記まで完了したら、
　下記の物を持って窓口に来ていただけば
　こちらで全て対応します。

【必要な物】
・登記の書類一式
・印鑑（認め印でいい）
・振り込み口座のわかる物

なーんだ簡単だった！

ただ、忘れないようにしないと
戻ってきません。

そこだけ注意すれば問題なし。

一旦支払わなきゃいけないのがイタイですが
これも、不動産取得してすぐに申請をしていれば
猶予が儲けられる上に、金額も軽減措置後の金額
になるようです。

特に個人の住宅取得には手厚い軽減措置が
あるようなので、調べてよかった！

何でも聞いてみるもんですね。

ローンの金消契約（建物）と現場

どうも、チビタロウです。

そういえばフェアの事ばっかり話してて
肝心のローンの事忘れていました。

先日、十六銀行の担当Tから連絡を受けてて
日曜日の夕方に建物のローン契約を
してきました。

この日は担当Tも同行するのかと思ったら
すでに新しい担当のKしかいませんでした。
いったい何をやらかしたのやら…（;´Д`A）

さて、そんな事はさておき
今回は何と金利が1.80％でおさまりました。
よかったー（‐＾▽＾‐）

前回土地の時は1.85％に丁度
上がってしまっていて
がっかりしました。

なので、土地+建物で3100万円で
今回は建物分2030万円の手続きです。

1.80％ 35年（420回払）￥68,392/月

土地の分が￥31,390/月なので
合わせて￥99,782/月の支払いになります。
10万切った！よかった！！

今回の手続きはまず口座Aに全額
ローンの金額が入ります。
そのうち、タマゴグミへの支払いの一回目分が
今月末支払われます。
建物の融資実行ですね。
今回はチビタロウ達は同席しなくていいようです。

残りの支払い分は全て建物が建った
後になるので残りの金額分は
口座Bに移動→「ロック」されます。

これは次の支払いの時まで
借り主も銀行も使えないようにするためです。
お互いを守るため、また、建築屋さんに先に
支払ってしまって逃げられたりしても困るので
支払いは分割します。

なるほどね。

しかし、今回担当が変わって思ったのが
手続きの時間が前回の半分で終わりました。
そして説明がとてもわかりやすかった。
こんなに違うもんなの？

担当Tは仕事は遅かったけど悪いやつでは
なかったですよ。
一応、補足です。

なんだか、今回すんなり行き過ぎて
拍子抜けです。

でも何事も無く進んだって事は
本当にありがたい。
このまま何事も無く、完成、受け渡しまで
進みたい物です。

さて、現場は実は土曜日に言ってきた写真。
お買い物の帰りに父と母を連れて
昼間に見に行きました。
着々と変わってきているようナ・・・





こんな感じ。

エコキュートがつく場所とかできてきてて
何となく想像できる。

上棟まであと10日。

たのしみです(◍•ᴗ•◍)
今日はココまで。

２回目のローン審査と現場。

どうも、チビタロウです。

年末年始の疲れが出たのか
昨日一日ダウンしてました・・・。
有給がもったいないな…。
てゆうか年末年始の疲れって休みだったのに！
って自分に突っ込みたい。
まあバタバタしてたけど。

さて、その休んでいる間に
ローンの件の連絡が来ました。

ひとつは建物のローンには
基礎工事完了の画像が必要らしいのですが
先に審査を進めてくれたみたいで
無事に通った事。

担当Tにしては仕事が早い。
とりあえず再来週当たりに契約しに
いってきます。

もうひとつはなんと！
今褒めた担当Tが、人事異動で
私たちの担当がKに変更するらしい。

今更だし、最後結構がんばって
動いてくれたみたいだから
このままTがやってくれたら良かったのに。

微妙な感じです。
しかしこの時期に移動なんてあるんだ。
なんて思いつつ、話しを終えました。

なんだか、いつか思い出して笑えそう。
変な担当だったねー、みたいな。

まあとにかく無事に通ってよかった！

それからおととい見てきた現場。





コンクリを流し込めるように型枠できてます。
前日との違いがあまりわかってない
チビタロウ（笑）
昨日はコンクリはいってたらしいです。
チビタロウ父が見てきてました。

しかし、いよいよですね。
ここまでくると。
早く上棟の日を迎えたい。
よりいっそう実感するんだろうな。

早く出来上がる事をいのるチビタロウでした。

2回目のローン申請

どうも、チビタロウです。

なんだか急に寒くなりましたね。
雪でも降ればテンション上がるのですが…

さて、昨日12/27に建物の【ローン申請】
してきました。

先週末くらいに急に銀行の
担当Tから連絡があり
「そろそろ上棟の日付が決まったようなので
ローンの申請の手続きいつにしましょう？」
なんだか気分的には急なかんじ。

前回と同じような書類を集めて思ったんですが
やっぱり大垣は行政が整っていて
土日でも住民票とか印鑑証明書とか
集めやすかったですね〜♪( ´θ｀)ノ
んー、便利♪

以前住んでいた北名古屋市だと合併して
まだあまりたっていないので
土日とかはなかなか難しく
平日にこの書類が欲しいと予約して
取りに行くという感じでした。

その辺りが地区によって
だいぶ違うんですね(;^_^A

今回は所得証明書は北名古屋市でとらなきゃ
いけなかったので、相方にお願いしました。

さて、手続きはスムーズに終わり
1時間ちょうどくらいで済みました。



ここから、基礎工事完了の写真が必要らしく
その予定が、1/20頃。
その前後に本手続きの書類を書きに行って
1/30の上棟前後にローンの実行。

今回はスムーズにいくといいな！
そして上棟楽しみだな♪( ´▽｀)

それから無事手続きを終えてから
ドライブ〜♪＝333

そので幾つか相方が見つけてた
素敵なおうちを紹介。


こんな感じ。









いい雰囲気でしょ？
写真がななめってるのは走りながら
撮ったから！

ひとつはログハウスです。
もうひとつはなんか雰囲気がいい。

そんな感じで楽しみな1日をすごした
チビタロウなのでした。

はじめての融資実行。

どうも、チビタロウです。
いい天気が続きますね。
歩くなったり寒くなったりで
カラダがついていきません。

さて、いよいよ、土地購入。
はじめての融資実行。

今日は大安。
日もいい！！
平成27年10月27日（日）大安

はじめての事なので
ここに来るまで紆余曲折しましたが
やっと、や〜っとたどりつきました。

今日はずでに銀行とは金消契約が
終わっているので
売り主さんにお金を払い、
不動産屋さんに仲介手数料を払い、
司法書士の先生に手続き料を支払います。

銀行で、お金の引き出し金額を記入。

それぞれ宛の金額を記入し
後は手続きを待つだけ。

司法書士の先生にはチビタロウは
初めてお会いしたのですが
不動産屋さんの後輩の方なので
何となく話しが早い。

司法書士の先生にも書類にはんこを押します。

不動産屋さんは父の友人の後輩なので
みんなつながってて面白いですね。

売り主さんもうちの実家の近所の方で
たぶん歩いててお会いする事も
有るでしょう。

こうやってつながりが出来、
しがらみと言うものが出来るのかな？
なんておもいつつ、
お金が出てくるまで雑談。

ゲンナマの何百万を目にするのかお思いきや
もちろん銀行振込でした。。。
そりゃ今時そうですよね。
がっかり。。。

でもこれで、
晴れてチビタロウ家の土地となり
やっと、や〜っとすすめます。

今日はチビタロウの相方はお休みなので
午後から解体屋さんへ書類を持っていき
解体作業もまず手続きスタート。

後は役所のGOを待って解体。
何か手続きだけ考えればあっという間。

ホッとします。

後はスムーズに行く事を願うだけ。

・・・今の進み具合・・・
支払い→引渡し→解体→更地→地盤改良→着工
　　　　　↑ココ

ではでは、無事
解体のGOが出るのを待ちつつ
今日はここまで。

なんだか後少し？！
後一歩な感じですね。
うふふ、たのしみ♪

はじめての金消契約。

どうも、チビタロウです。

土曜日やっとチビタロウ母が退院してきて
やっと家族も落ち着きます。
母は張り切って夕飯など作ってくれて
自分もビール飲んだりしてましたが
久々のシャバでのごちそうに
早速お腹を壊していました（笑）

さて、日曜日にはじめての「金消契約」
を結んできました。
今回は土地のみです。

そもそもみんな、軽々しく「金消契約」って
言うけど、チビタロウ的には
「金消契約」ってなんなのさ？
それって食べれるの？？
くらいな感じです。

さっぱりわかりません。

なので調べてみました。

「金消契約」とは？
金銭消費貸借契約の略。
将来の弁済を約束した上で、金銭を消費するために借り入れる契約のことである。
一般的に、銀行や消費者金融等の金融機関等が貸主となって締結されることが多い。
金消契約、ローン契約などと略称する。
※wikipediaより引用

なるほど。
そういう意味だったんですね。

なんかどんなすごい事だろうか？
と思ってましたが
なあんだ〜。ってかんじ。

実際に日曜日も本申込書などを記載するより
すんなり終わりました。

ホント必要事項（住所、名前、とか。）
書いてはんこ押して終わり。

そんなもんなんですね。

チビタロウ家は、
今回は土地の金消契約のみです。
建物についてはまた別途ローンを組むので
同じように
本申し込み→金消契約→融資実行
と言った感じでしょうね。

しかし、やれやれ。

やっとここまで来ましたか。

ここまでどれだけ事前申請だの
なんのかんのやってきたことか。

ようやく先に進める実感と
これからローンを支払っていかなくては
ならない実感と・・・。

後は融資実行の日にいろんな人が集まって
（不動産屋さんとか司法書士の先生とか
　売り主さんとか）
融資実行します。

何かドキドキですね・・・。

でも早く家立てたいからワクワクするけど
ローン払うの嫌だなって思ったり。（笑）

まあ一歩ずつですね。

ではでは今日はこの辺で。

金利の事と柱１本の事。

どうもチビタロウです。
ローンの申請をしてから
まだ２週間も建っていないのに
何も動きもないので、もどかしくてソワソワしてます。

さて、今日たまたま
「そういえば十六銀行の今月の金利どうなった？」
お主ってHPチェックしました。

ナ・ナ・ナント・・・

（9月）1.80％　月30,825円
（10月）1.85％　月31,068円
差額　　月243円（35年102,060円）
　　　　　　
ガ〜ン・・・

ショックです・・・

今回は土地のみなので、借り入れ金額としては全体の約3ぶんの1。
たったこれだけって思うかもしれないけど
土地+建物の総額で考えたら３倍以上になります。
それって家電買い替えとか
寝具そろえたりだとか
いろんな事に使えます。

ちょっとショック・・・

でも他の地銀もいくつか調べてみました。

35年の住宅ローン組める銀行は
大垣周辺にはいくつか有ります。

・大垣共立銀行
・大垣信用金庫
・西濃信用金庫（全期固定は無い）
などなど

で、今月の金利を見てみました。

35年
大垣共立銀行（10月）1.90％
大垣信用金庫（10月）1.90％

詳細は調べていませんが、ダントツで十六銀行が安いと言う事ですね。

よかった。
ホッとしました。
てゆうか、申し込みする前にもう少し調べろよ！
と自分に突っ込みたい。

チビタロウはこう見えて、めっちゃ調べるんですよ。
でもね、何かポッと信用できそうな人が現れたりすると
その人の事信じちゃうんですよ。
で、調べない。
これ、悪い人にだまされるパターンなので
皆さんは気をつけてください！
（いや、気をつけますよね・・・）

今回はタマゴグミのいてさんのいいなりに動いていましたが
信用できる人だとラッキーってことですね。

早く家立ててくんないかな〜！

さて、まだ家は建ちません。
だって土地も買ってないし。
間取りも確定していません。

今、間取り図見てどこをどうしたら最適か
考えてるんですが
あまり浮かんできません。

じゃあこれでいいってこと？

わかりません。
だって、正解なんて無いと思うし。
確定して作ったら、ある程度は触れませんが
少し手直しとかは自分たちで出来るし
なんせタマゴグミの家は「スケルトンインフィル」の考え。

ようは柱と外につながる壁以外は
ぜ〜んぶ抜いてもOK！
お風呂と今を入れ替えたりも先々できるってこと！
すごくない？

チビタロウは意外にマニアックで
そういう隠された何かとか好き。

2×4とかでもいいんですよ。
うちの実家がそうだし。
でも、すっごい使いにくい間取りで
「じゃあリフォームしましょう」
ってなったとき、2×4は壁が構造材なので
出来ないんですって。

え〜こまるじゃん！
ってなりません？

うちの実家は２Fリビングです。
キッチンももちろん２F。
で、母は膝を痛めて手術して、（今入院中）
やっと少し歩けるようになります。

でもこの先、階段の上り下り大丈夫？
１Fにキッチン持ってきた方がいいんじゃない？
ってなった時、今の間取りのまま
キッチン入れられそうな場所が有ればいいですが
たぶん無理ですよね。

そういう事を考えての「スケルトンインフィル」と言う考えに
共感しました。
先々変更があっても対応できるように。
せっかく買ったお家、長く使いたい。

まあそんな事言ってますが
まだ、土地も更地になってないので
何とも言えませんね。。。

早く新しいお家に住みたい
チビタロウと相方なのでした。